[현금서비스] 쉬운만큼 현금서비스 이용시 신용등급은 급하락! 현금서비스 신용등급 하락의 지름길

항기나는 카드 by Meryl Ko

카드대란 기억나십니까?  신용카드 현금서비스 이용하기 정말 쉽습니다. 한도내에서 손쉽게 은행 현금지급기에서 그냥 인출하면되고, 인터넷으로 클릭몇번이면 현금이 좌르르르르 쏟아지는 현금서비스의 유혹은 정말 감당하기 어려운 마력이 있습니다.  전화한통이면 소액을 손쉽게 빌릴수 있다는 매력을 가진 신용카드 현금서비스 그 위험한 함정을 오늘을 이야기 해 보려고 합니다.

나도 모르는 내 이자율! 내 신용등급을 알고 있나요?
경제활동을 하면서 내 신용등급을 모르고 있는 것은 학교다니면서 내 성적, 내 등수를 모르는 것과 같습니다.  적어도 경제활동을 한다면 최소한 내 신용등급은 알고 있어야 합니다.
내 신용등급은 어떻게 알수 있나요? 혹시 내 신용등급 조회를 하여도 신용이 뚝뚝 떨어지는 것 아닌가요?  아닙니다.  내가 신용정보회사의 홈페이지에서 내 신용등급을 확인하는 것은 신용등급 하락이 전혀 없습니다. 오히려 신용등급 하락요인을 파악하여 처리하는 과정에서 신용등급이 상승할 수 있는 부분이 있습니다. 나를 알고 적을 알면 백전백승 [지피지기면 백전백승] 이란 말처럼 말입니다.

내가 내 신용등급을 확인할 수 있는 곳은 어디인가요? 대한민국 대표 신용정보회사인 올크레딧과 마이크레딧이 있습니다. 한번 확인해 보시고요.

1. 마이크레딧.
1. 본인의 신용불량, 대출/보증, 현금서비스, 신용카드정보, 조회기록 등 조회 2. 본인신용정보의 이해와 관리를 통한 업체의 무분별한 조회/오남용방지, 명의도용 예방 가능 3.100HOT MVP, 2001KoeaAwards최우수상 능률협회1위 인증, 굿데이1위인기사이트 4. 수수료 : 유료회원 2,908원 5. 은행, 대형포탈과 제휴 중



2. 올크레딧 : 조회기록이 남지 않는 신용등급조회, 명의도용확인 서비스.국내 대표 신용정보 서비스입니다.




이야기를 다시 원점으로 돌려서  손쉬운 현금서비스 유혹을 떨쳐내기는 어려운 부분입니다.  인터넷 카드사 홈페이지에 들어가서 클릭한번이면 처리되고, 전화로 또는 현금자동지급기에서 출금하면 끝이라서 많은 사람들이 애용하는 부분중의 하나입니다.  하지만 정작 현금서비스 위험성에 대해 생각해본 사람들은 드문 경우입니다.

100만원의 현금서비스 이용했을 경우 개인의 신용등급에 따라 이자율이 결정되어 만약 2만원의 이자비용이 생겼다고 한다면 급한일이 있을때 유용하게 사용할 수 있는 부분입니다.  지인에게 돈을 빌려달라고 하여도 이 부분 이상의 금액 또는 다른 서비스(술접대 또는 선물제공?)가 이루어져야 하기 때문입니다.

급할때 유용하게 사용할수 있는만큼 댓가도 뒤따르게 됩니다.

바로 신용등급의 하락요인 입니다.  앞서도 수차례 말씀드렸듯이 신용등급은 자신의 경제활동중의 성적표라고 할 수 있습니다.  신용등급을 1단계에서 10단계로 나누어 놓았을때 4등급까지는 안정적으로 은행권돈빌리기 이용할 수 있는 등급입니다.  4등급에서 8~9등급까지는 제2금융권 캐피탈 또는 저축은행 이용할 수 있고, 8~9등급 이하는 대부업체를 이용할 수 밖에 없습니다.

물론 이용했던 돈빌린 규모나 최근 성적표에 따라 등급에서도 다양한 세부구조가 이루어지므로 확정지어 단정할수는 없는 부분입니다.  자신의 신용등급의 부분에서 오늘은 신용카드 현금서비스 부분을 이야기 할 것입니다. 

현금서비스 이용은 단기간에 돈을 빌리고 단기간에 상환하는 것입니다.  즉 개인이 돈일 필요할때 갑작스럽게 이것저것 서류및 캐피탈 가조회 등을 거치지 않고도 쉽게 선택할 수 있는 부분이므로 쉽게 돈을 사용할 수 있지만 돈을 빌리는 부분은 일단 은행 공동 전산망에 그대로 적용됩니다.  따라서 백만원이든 이백만원이든 모두 전산에 등록되게 됩니다.  물론 이것이 곧바로 신용등급의 하락으로 이어진다는 이야기는 아닙니다.

대부분 돈을 빌리는 것 자체를 신용등급의 급격한 하락을 우려하는 경우가 아주 많이 있습니다.

하지만 돈을 빌리는 것 자체가 신용등급의 급격한 하락을 가져오지는 않습니다.  돈을 저축하는 것도 경제활동이지만 정상적으로 돈을 빌리는 것도 경제활동의 한 부분입니다.  오히려 금융거래를 전혀 하지 않은 사람이 신용등급이 더 낮은 경우가 발생합니다.  돈을 빌리는 것이 중요한 것이 아니라 갚는 것이 중요합니다.  연체없이 정확한 날짜에 이자를 성실히 납부하는 것이 도움이 되는 부분도 발생합니다.  정상적인 신용거래는 득이 발생하는 부분입니다. 

[경제팁!  신용대출의 부분에서 대출액보다 중요한 것은 바로 대출건수입니다. 신용카드 현금서비스의 위험은 대출액보다 소액대출 이용건수의 증가부분입니다. 신용카드 현금서비스는 단기간 많은 대출건수를 발생시키는 요인이 됩니다.]

중요한 것은 일반론적으로 생각하는 것이 정답입니다. 소액으로 여러번 잦은 대출이 이루어지는 것은 어떤 개인이 여러사람에게 돈꾸러 다니는 것과 같습니다.  자주 돈빌리러 가는 사람을 여러분은 어떻게 평가합니까?  시스템 역시 사람이 공식을 만들어 놓은 것입니다.  자연스럽게 신용상의 문제가 있다고 평가할 수 밖에 없습니다.

잦은 소액 돈빌림이 발생한다면 모든 전산망에 공동으로 입력된 그 사람에 대한 평가가 부정적일 것입니다.  일반론적으로 생각할때도 한번 돈을 빌리는 것하고 자주 그것도 조금씩 여러번 여러사람에게 돈을 빌리러 다니는 사람에게 돈을 꿔줄 사람은 극히 드물 것입니다.  시스템도 일반론적인 부분으로 접근해야 합니다.  현금서비스 이용한 사람은 다음달에는 절대 현금서비스를 받지 말아야지 하면서 사용하는 경우가 대다수입니다.  즉 한번만 급하니까 현금서비스 이용하고 다음달 갚으면 될 것이라고 생각하는 경우가 많습니다.

하지만 돈은 이번달 백만원이 필요했다면 다음달도 백만원이 필요한 경우가 대부분입니다.  천만원의 현금서비스를 이용하였다면 다음달에 갚게 된다면 다음달 또는 그 다음달 그 채워주었던 부분만큼의 금액이 또다시 필요하게 되는 경우가 많이 있습니다.  물론 사용할때는 거의 대부분이 다음달이면 완전 정리될 듯한 마음으로 진행합니다.  대출업무를 보면서 2년, 3년의 약정기간이 있는데 대부분의 대출을 해가는 사람은 3~4개월정도만 대출을 이용하고 완제하겠다는 사람이 대부분입니다.  하지만 중도상환을 하는 경우는 극히 드물게 나타납니다.

결국 다음달에도, 그 다음달에도 현금서비스의 한번만 더 이용하자는 심리가 발생하게 되는 것입니다. 그러다 보면 잦은 소액 돈빌림이 발생하여 은행 전산망의 위험 신호를 발생시키는 것입니다. 더욱이 가장 위험한 현금서비스 카드돌림은 더욱 시스템에 위험신호를 발생시키게 됩니다. 잦은 소액돈빌림 현금서비스가 가지고 있는 금융위험의 진단이 필요하다는 이야기 입니다.

나는 안그래~~~  나는 예외야! 자신하지 마세요! 난 금방 갚을거야...

 돈을 가지고 있는 사람을 예를들면 저축을 하는 경우와 적금을 드는 경우가 있습니다.  월 500만원의 월급을 받는 사람이 생활하면서 저축만 하게 된다면 아마도 목돈이 만들어 지는 경우는 드물 것입니다.  적금을 들게 되면 차곡차곡 그 부분이 모여져서 목돈이 만들어 질 것입니다.  그래서 저축은 일상 생활비로 적금은 목돈을 만들기 위해서 선택하게 됩니다.

 돈이 없는 사람은 돈을 빌려야 합니다.  이것도 저축과 적금으로 예를 들면 현금서비스는 저축의 개념으로 접근하고, 목돈을 빌리는 것이 적금이라는 관점에서 접근해 보아야 합니다.

일정 부분의 돈이 필요하다면 계속해서 제로상태인 소액 돈빌림보다 자신의 규모에 맞는 금액을 빌려서 매월 원리금 분할 상환 또는 원금균등상환 방식으로 하여 만기시에 제로를 만들어야 합니다.

매월 돈을 빌리는 현금서비스가 아니기 때문에 매월 상환하여 가는 방식이기 때문에 현금서비스의 마이너스 효과를 차단할 수 있습니다.  지금 이번달에는 나아지겠지, 다음달에는 나아지겠지 하면서 현금서비스를 이용하고 있다면 계획적인 대출편 이야기를 눈여겨 보셔야 합니다. 

빚테크-빚권하는 사회에서 꼭필요한 빚테크방법

절대 현금서비스 1개월이상 사용하지 마세요.  조건도 까다롭지 않고 지금 시대에서 현금서비스 사용하는 것은 자신의 신용을 포기하는 것과 같습니다.   1개월 사용하기 위해 제2금융권 대출을 받는 것은 무의미 한 일입니다. 보통 제2금융권대출은 보통 1년단위로 진행되고 연장되기 때문입니다. 하지만 신용카드 현금서비스 이번달 사용하고 다음달에도 사용해야 되는 경우가 발생한다면 반드시 빚테크 자신의 부채점검을 하고 꼭 계획적인 대출계획을 세워야 합니다.  돌려막기가 3개월 이상 지속되면 제2금융권 대출도 거절되고 결국 돌이킬수 없는 사채에 발을 담그게 됩니다.

신용카드 돌려막기가 시작된다면 제2금융권대출 관심을 가져야 합니다. 그런데 어디에서 부터 시작할 까 고민하시는 분이 많습니다.  막연히 은행에서 거절당했으니까 저축은행으로 바로 가는 경우가 많습니다. 저축은행도 은행글자가 들어가니까요. 하지만 저축은행은 3순위입니다.  은행에서 대출이 어렵다면 은행=제2금융권 캐피탈=저축은행=대부업체 순으로 진행하여야 합니다.