인플레이션헷지 변액연금보험 & 변액종신보험 (갱신형보장살펴보고)
벌써 목요일이 지나가고 있네요.
연휴 다음이라서 이번주는 훌쩍 지나가는듯 합니다.
세월 참 빠르죠? 해놓은것은 없는데 시간만 자꾸만 갑니다.
세월이야기하면 고령화사회 미래준비가 잠깐 스쳐가죠? 그래서 오늘은 변액연금이야기 해보려고 합니다.
연금을 준비할때 꼭 챙겨야할 두가지 변액종신보험과 갱신형ci 보장 부분^^
일단 먼저 인터넷 보험비교사이트 인스밸리에서 연금보험 자세히보기>> 
연금보험 이야기를 하기전에 종신보험에 대한 재평가 이야기부터 해야겠네요.
"나죽은뒤 사망보험금 나오면 뭐해?"
종신보험 상품이 나온뒤 가장 먼저 사람들의 입에서 오르내린 이야기입니다.
그런데 죽기전에는 보장을 받고, 죽은뒤에는 사망보험금을 받는다면 이야기는 달라집니다.
저금리 시대에 보험을 준비하는 사람들이 요구하는 부분이 현실로 만들어 진것이죠.
보장따로 준비하고, 사망보험금 따로 준비하는것은 당장 먹고살기도 어려운데 보험료 부담이 되니까요.
요즘 나오는 통합보험이 그러한 형태입니다.
나아가 사망보장보다 내가 먼저 써야겠다고 생각하면 연금보험으로 전환도 가능하죠.
똑똑한 변경기능들이 있어서 요즘 보험가입은 자발적 보험이 인기입니다.
보장을 준비하면서 노후연금을 생각한다면 그래서 종신보험 상품을 살펴봐야 합니다.
저금리시대 이자율도 낮으니 시간이라는 부분에서 이익을 얻자고 연금을 준비하는 경우라면 당연히 변액연금 생각해 봐야 하고요.
여기서 잠깐, 변액과 일반의 부분을 잠깐 짚고 넘어갈께요.
일반 연금은 공시이율의 이자를 준다는 것입니다.
변액연금은 다양한 펀드나 채권에 투자하여 이익 부분을 얻을수도 있고, 손해를 볼수도 있다는 것이 가장큰 특징이죠.
흔히 일반펀드를 생각하는 경우가 많은데요.
변액연금은 대부분 안전한 채권과 우량주, 업종대표주, 배당주 등으로 포트폴리오를 구성합니다.
위험이라는 부분은 손해를 의미하는데요.
엄밀히 따지면 공시이율 자체도 위험성이 있는 부분입니다.
바로 인플레이션 부분이죠.
오늘의 1억이 10년뒤 1억과 같을수는 없습니다.
물가상승이 이루어지니까요.
얼마나 가치가 있을까요?
그래서 보장을 위한 종신보험이 아닌 연금부분은 변액을 주로 많이 살펴봅니다.
인플레이션 헷지기능이 있으니까요.
물론 손해를 가정할수도 있습니다.
금융당국에서도 이 부분을 필수고지사항으로 넣어 놓았으니까요.
그런데 삼성생명, 교보생명, 미래에셋생명 홈페이지 한번 들어가 보세요.
그리고 펀드투자율 한번 살펴보세요^^ 과연 공시이율만을 고집해야 하는지 ...
연금보험은 보장성이 거의 없습니다.
사망시 600/1200만원 요게 전부죠.
그래서 해약환급금이나 향후 수익률 바라보면 종신보험보다 많은 금액이 나옵니다.
하지만 종신보험은 거의 대부분 보장성 부분을 많이 삽입합니다.
표준화실손 부터 시작하여 암보험, 각종 ci 부분들을 삽입하죠.
내 표적이 무엇인가를 살펴야 합니다.
보장인가? 아니면 수익인가? 아니면 고령사회에 대한 대비인가?
보험설계는 그래서 꼼꼼하게 비교해보고 선택해야 합니다.
주보험에 표준화실손이나 각종 보장성 부분을 삽입하면 해약환급금이 적어 보입니다.
의료실비보험이나 ci 등이 갱신형상품이라서 대체하는 부분들이 많으니까요.
실제로 종신보험 주계약만 가입하고, 부수적인 부분을 빠지고 설계한다면 완전 다른 양상이 나옵니다.
그래서 가입설계서 보고 꼼꼼히 체크해야 하는 이유입니다.
이제 연금보험과 종신보험 체크해야할 부분은 인지했겠죠?
또하나 마지막으로 체크해야 할 부분이 있습니다.
바로 ci 또는 보장성에 집중하는 보험설계 부분입니다.
종신보험에서 유니버셜 주계약 부분에 ci가 같이 설계되지 않으면 3년갱신형 부분으로 접근하는 경우가 많습니다.
나중에 연금전환이 아니고, 사망보장이 특별히 필요없는 부분이라면 ci보험쪽으로 살펴보는것도 유리할수 있습니다.
ci보험은 암이나, 중대질병 등이 주보험으로 되어 비갱신형으로 자리잡는 경우가 많으니까요.
보험 그냥 막연히 쉽지는 않습니다.
그래서 인터넷 보험비교사이트에서 변액연금보험, 종신보험 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
인플레이션 헷지효과를 생각한다면 연금은 변액을 따져보아야 합니다.
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