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인스밸리에서는 최근의 다른사람들이 관심있는 상품군을 우선순위로 하여 인기종목으로 편성합니다.
단연코 삼성생명 부분에서 이번달에도 인기상품으로 두개의 클래스가 올라왔는데요.
흔히 나죽으면 어떡하나 부분에서 사망보장 부분을 염두에 두었을때 가장 많이 찾는 부분이기도 하죠.
가장 돌변적인 부정확한 데이터에 근거하여 죽음을 맞이하는것이 아마도 40대가 아닌가 생각됩니다.
한국남성 40대 사망율 1위 부분은 더욱 심각한 부분이죠.
고령화사회에 들어서면서 자녀에 대한 부담, 미래 노인에 대한 부담을 오롯 짊어지고 있는것이 현재 40대가 아닌가 생각이 듭니다.
그래서 한번씩은 고민하여 봅니다.
나죽은뒤 우리 가정은 어떻게 될까?
참 심란합니다. 아무리 뭐해도 최소 1억은 준비되어야 하는데...
막상 벌어놓은것을 살펴보면 김광석의 서른즈음에 노래처럼 딱히 한것은 없이 시간만 보낸듯 하여 서글퍼 집니다.
정말 논것도 없는데.
정말 열심히 살았는데...
가장 사망시 지급된 보험금의 평균은 얼마나 될까요?
보험개발원 자료를 보면 평균 3500만원 정도라고 합니다.
보통 가정에서 한달 생활비 300이라고 친다면 1년을 버틸수 있는 금액이죠.
2012년 통계청 발표에 의하면 가구당 생활비 8590만원.
3년간 가구당 소비지출액 부분을 가상하여 생활비 보장자산으로 필요한 금액이죠.
물론 여기에 자녀교육이라든가 여러가지를 합한다면 1억도 모자란 금액이겠죠.
하지만 최소한 1억이라는 금액으로 접근해 보아야 할터입니다.
자, 그렇다면 나죽은뒤 가정이 원만하게 이어지려면 최소 1억이라고 가정하여 살펴보겠습니다.
사망보장 1억을 보장하기 위해서 관심가져보는 부분은 크게 정기보험과 종신보험이 있습니다.
종신은 말그대로 죽을때까지 보장받는 것이고, 정기보험은 계약기간이 있습니다.
당연히 정기보험이 똑같은 1억 사망보장금을 보장한다면 저렴할 것입니다.
2~30대라면 죽음이라는 단어가 참 낯설고 멀게만 느껴질 것입니다.
100세 시대에 들어선만큼 앞으로 7~80년 이후의 고민이 될수도 있는 부분입니다.
따라서 종신보험으로 사망보장에 치우친다면 아무래도 보험료 부담이 될수 밖에 없습니다.
이럴때라면 오히려 현재의 상황에서 질병이나 갑작스런 사고에 대한 대비에 보험료를 더 쓰는것이 필요할것입니다.
저라면 정기보험의 저렴한 보험료를 선택하고 특약등으로 질병이나 사고에 대한 부분을 가입하여 활용할 것입니다.
나이가 40대에 접어들었다면 본격적으로 종신보험에 대한 부분을 준비해야 합니다.
이미 정기보험에 가입되어 있다면 종신보험으로의 전환도 모색하여보고, 아직 사망보장에 대한 부분이 부족하다면 적극적으로 종신보험 하나를 살펴보는 것이 필요하겠죠.
어느것이 좋다고 말할수는 없을 것입니다.
보험은 자신의 상황에 맞는 맞춤설계를 하였을때 해약하지 않고 오래갈수 있으니까요.
보험은 무조건 해약시 손해를 보게 됩니다.
미래보장이기 때문에 장기로 가면 갈수록 손해율이 적어지는 것이죠.
보험료 낸돈이 얼마인데 해약할때 이것밖에 안주냐고 하는것은 구조를 살펴보면 이해가 갈것입니다.
그래도 해약할때는 보험사가 괘씸해 보이고, 설계한 보험설계사에게 눈총을 주게 됩니다.
보험은 자신이 부담할수 있는 금액으로 넉넉한 미래를 설계하는 것입니다.
해약하면 무조건 손해죠.
우선 먼저 가입한 보험을 진단한후 자신의 종신보험을 설계해야 합니다.
사람은 모든 부분에서 다른 환경을 가지고 있습니다.
물론 같은직장, 같은 아파트의 동질의 경우 단체보험이라는 혜택도 누릴수 있지만, 속내를 들여다보면 또 다른 경우가 많이 있으니까요.
이미 가입한 보험들의 종류도 다 다를것이고요.
기존 가입한 부분의 보험을 감안하여 가입하는 것이 가장 필요한 부분이겠죠.
여기에서 특약의 중요성이 나옵니다.
주보험은 거의 구조상의 부분에서 문제될것이 없지만 특약부분을 어떻게 설계하는가가 보험혜택을 누릴수 있는 근간이 될수도 있으니까요.
40대 가장이 적어도 남겨진 가족에 대한 도리는 사망보장을 하는 것입니다.
정기보험과 종신보험 보험료 부분은 당연히 정기보험 부분이 저렴합니다.
하지만 보험기간에 따라서 많이 달라질수 있습니다.
보통 사망보험금을 똑같은 크기로 하고 납입기간이 똑같다고 가정하여 보험기간을 60세로 하였다면 종신보험에 비해 정기보험이 약 73% 정도 저렴합니다.
70세 만기라면 약 55%, 80세만기라면 약 32% 저렴합니다.
보험료 부분의 차이와 혜택의 차이 등등을 직접 인스밸리에서 자신이 한번 직접 설계해보시고, 궁금한 부분은 채워가면서 살펴보시면 될듯 합니다.
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